专家解读“个人经营收款码”：优化支付服务 保障资金安全

  3月1日起，《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》即将开始实施，其中涉及到“个人收款码”的新规如何落地备受关注。

  日前，中国支付清算协会发布了重要的公告表示，现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变。同时，新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用。用户使用“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务。

  为什么新增“个人经营收款码”？流动摊位等个人经营者还能使用“个人收款码”收款吗？消费者扫码付款体验会受影响吗？如何保障用户使用收款码服务体验不变？就这样一些问题，记者正常采访了一位支付业内专家。

  当前，条码支付成为公众日常生活中的重要支付方式。其中，“个人收款码”不仅被用于个人日常出行、日用品消费、小额支付等场景，还有大量个体工商户、小微企业等用户用于日常经营。

  业内专家这样认为，为了让个体工商户、小微企业用户更便捷、安全地使用条码支付方式来进行日常经营，强化支付机构服务意识，按照人民银行的有关法律法规，中国支付清算协会商会员机构研究提出了行业自律建议，进一步细化、完善支付服务功能，对有着非常明显经营特征的个人用户专设了“个人经营收款码”。

  据专家介绍，“个人经营收款码”拓展了服务功能，提升了使用者真实的体验，强化了权益维护。

  一方面，“个人经营收款码”能够适用于没有办理工商登记注册的个人，便于其更精准和便捷地获取更优质的支付服务。比如，“个人经营收款码”可接受信用卡付款，有利于拓展客源。另外，还可获得账务管理、交易对账、特定营销等增值服务。支付机构在公平竞争的前提下可以开发更多服务选项。

  另一方面，“个人经营收款码”还可以更加好实现交易风险防控，更有效地保障用户资金安全，维护消费者、个人商户及小微企业的合法权益。由支付机构将其比照商户管理，交易信息会促进准确，若发生纠纷，可以更加好更快地维权。

  微信支付在公告中称，3月1日之后，结合用户收款情况，将陆续利用微信收款助手消息通知等方式发出邀请，在用户自愿情况下提供“个人经营收款码”，免费领取物料码牌，还能享受经营账本、经营分析等更多权益和服务。

  支付宝也表示，3月1日起，支付宝的“个人收款码”可升级“个人经营收款码”。升级过程完全免费。升级后，原有的收钱免费、提现免费等权益将继续享有，还将会享有更高的“敢收敢赔”保障额度等权益。支付宝强调，将结合用户的收款特征，对用户发出“个人收款码”升级邀请，在尊重用户选择的前提下，提供“个人收款码”升级服务。

  据悉，对于申请使用“个人经营收款码”的用户，支付机构会按照最少、必要原则精简提交的材料，并主要是通过在线方式提交。

  此次支付协会公告提出，服务不减、体验不变，赋码过程免费。对此，支付宝表示，升级过程完全免费；微信支付提出，用户可免费领取物料码牌。

  专家同时表示，最大限度地考虑流动摊贩等客户的真实的情况，对申请“个人经营收款码”的小微商户、个人经营者，原则上不增加用户使用成本，鼓励通过免收提现手续费、降低服务收费等方式，减少用户支付手续费负担。支付宝公告也称，升级后，原有的收钱免费、提现免费等权益将继续享有。对用户选择布放扫码盒子、扫码枪等服务体验升级项目的，按照服务与成本匹配的原则，由条码支付服务主体与用户协商确定合理收费标准。

  一段时间以来，卖菜大叔、早餐摊阿姨都很关心他们的“个人收款码”还能不能继续使用。

  支付协会公告已明确说，现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变。微信支付明确，3月1日之后，“个人收款码”可继续正常使用。支付宝也同样如是表态。

  专家表示，对于流动摊位等个人经营者经营规模小，或偶然发生经营收款的个人经营者，3月1日后可接着使用“个人收款码”。

  同时，如用户选择使用“个人经营收款码”后，原有的“个人收款码”可继续保留，不关闭、不停用，个人日常收付款可接着使用“个人收款码”。

  对此央行有关部门此前曾表示，新规完全不影响消费者日常支付体验和感受。对于消费者来说，如果用手机支付，仍旧能用扫码等方式付款，没有一点变化。

  专家进一步指出，无论商家使用“个人收款码”“个人经营收款码”“商户收款码”中的哪一种，消费者通过商家提供的收款码付款，体验与现状相同、支付无障碍。其中，如果商家使用“个人收款码”收款，消费者仅能使用借记卡或支付账户余额支付，不可以使用信用卡等；如果商家使用“个人经营收款码”或“商户收款码”收款，消费者还能够正常的使用信用卡支付，若发生纠纷，也能够更方便、准确举证，维护自身权益。

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